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华夏回报怎么样 理财证券账户,投资股票,理财业务 理财证券账户直接投资股票

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日期:2020-08-09 05:25
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华夏回报怎么样

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正文内容

  2018年9月19日,中国证券登记结算有限责任公司对《特殊机构及产品证券账户业务指南》进行了修订,允许理财证券账户投资股票。主要内容及影响如下;

  一、主要政策介绍

  (一)对理财开户具体要求进行了调整,扫清了理财证券账户投资股票的障碍。之前理财产品开户时中国结算要求商业银行出具《商业银行同意函》,承诺开立证券账户只限于参与部分债券投资及股票司法处置,实际上禁止了投资股票。新版本的《同意函》则只要求开立的证券账户用于“参与法律、法规及监管部门许可的投资范围”,实际上扫清了投资股票障碍。

  (二)简化了银行理财产品开立证券账户的用章流程。商业银行授权其分支机构办理证券账户业务的,如总行对其分支机构出具授权文件、明确分支机构可代替总行办理哪些证券账户业务范围后,相关业务申请材料所需加盖的公司公章可由分支机构公章或总行部门业务章代替。

  (三)对理财开户流程进行了详细的规定。商业银行发行的已在“全国银行业理财信息登记系统”登记的理财产品,可以开立商业银行理财产品证券账户。对于分期发行的银行理财产品,可以每一期产品名义分别开立证券账户,也可以按产品系列开立证券账户。

  二、短期影响

  (一)短期内对于理财入股市的资金量影响有限。一是理财目前就可以投资股票,只是因为开户问题必须要嵌套一层。在不改变对股票市场的风险判断、投资者限制(资管新规前要求是高净值客户,资管新规及理财细则并未明确修订上述规范)及理财投资范围限制的前提下,省一层通道费对于理财的“利好”有限,是否可以引导理财大规模入股市,有待商榷。二是否可以全部“去通道”,还要分业务而论。(1)因理财不能分级,如涉及结构化安排,必须嵌套一层资管产品,在资管层面分级。(2)囿于历史原因及资源配置限制,银行对于股票的投研能力普遍存在一定局限,纯委外类业务多数还需要委托券商或者基金进行投资。(3)需要特定资质的项目(如场内质押式回购),必须要通过券商资管进行。(4)如产品存在一定增信安排的,必须嵌套一层资管产品进行。(5)考虑到多种原因,银行一向对于信息披露比较敏感,如作为开户主体直接投资,其投资情况将完全暴漏在证监会监管之下,监管风险增加,是否愿意开户还要看各家银行的意愿。

  (二)嵌套层数超标问题影响减弱。对于理财通过单一券商等资管计划投资的业务(主要包括单一委外、单一质押式回购等),因证监会规定单一委托人产品必须以委托人名义开户,而理财证券账户不能直接投资股票时,就必须嵌套一层信托解决开户问题,变成了理财+信托+资管三层。资管新规后,为解决层数超标问题,银行往往引入一个第三方,变成理财和其他投资者共同投资集合资管计划而规避上述限制,但是上述安排并不利于理财对于产品的控制。理财直接开户投资股票后上述问题可以解决,银行不必费尽心思“绕监管”。

  (三)一定程度上节省了通道成本,有效避免了“资金空转”。为解决开户问题,银行需要嵌套多层资管计划,必然增加理财费用。理财开户政策虽然仍有一定局限,但是对于作为理财发展趋势的直投类项目,去通道阻碍较少,利好较大,将有效节省通道成本,避免资金空转。

  (四)有利于理财监管指标的计算,并进行穿透管理。资管新规及理财细则都对理财产品设定了一定监管指标,如集中度、杠杆率等。上述指标需要对单个理财产品穿透核算。目前往往是一个产品通过多个通道投资,且投资信息主要依赖于通道报送,上述指标加权计算起来费时费力且准确度低。如理财产品直接投资股票,则可以清晰的在系统中合并计算监管指标,且有利于实行穿透管理。

  理财账户可以直接投资股票对理财股票业务的影响

  业务种类

  业务简介

  交易结构

  影响

  一般委外业务

  银行将理财资金委托给券商或者基金进行投资。主要借助管理人投研能力,一般不设结构化安排

  理财投资集合资管计划,资管进行投资

  集合资管系为了规避开户问题而设置,直接开户投资后不需要引入其他投资者,有利于对下层资管的控制,利好

  配资类业务(二级市场结构化、部分定向增发、大股东增持、员工持股计划等项目)

  理财一般投资优先级,收取固定收益。有劣后级安全垫保底,风险较低。

  理财投资信托或者资管计划优先级,再投资一揽子股票或单只股票

  因理财不能分级,如该产品设定了一定的结构化安排等增信措施,必须还要嵌套,影响有限

  场内股票质押式回购

  该业务为股票质押业务场内版本,优势在于可以对股票及时处置

  理财投资券商集合资管,券商和融资人续作质押式回购交易

  集合资管系为了规避开户问题而设置,直接开户投资后不需要引入其他投资者,有利于对下层资管的控制,利好

  三、长期影响

  (一)理财业务竞争优势逐渐凸显。资管新规之后,资管领域格局将重塑。未来,比拼的是业务牌照多少、资金项目渠道、投资管理能力。具有公募牌照加上直接投资股票资格后,理财相对于公募基金的差距越来越小。如果投资研究、资产管理能力能够跟上,理财在大资管市场上的优势将进一步凸显。

  (二)从长期看将可能增加理财产品对于股票的配置。如上所述,投资范围放开后为理财发展投研能力提供了良好的契机,目前,理财资金的投资仍以固收类产品为主,理财证券账户直接投资股票后,银行将更加有意愿培养越来越多的股票投资人才,并发行由银行真正主动管理的股票类产品。

  四、业务开展建议

  (一)完善人员培养与配置,应对即将到来的行业格局变化。资管新规后,资产管理能力将成为重中之重。理财证券账户可以直接投资股票后客观上具备了去通道而进行直投的条件,商业银行可以在通道费用和人力成本之间进行成本核算,科学完善人员配置规模,提高投资管理能力。

  (二)加强系统开发。如商业银行发行主动管理型的股票理财产品,相关估值核算、系统登记、分配管理等系统的配置需要跟上,建议加强系统开发和完善,为进一步的发展做好准备。

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